在比较不同时期的资金大小时，应根据资金的时间价值折算到同一时期才能进行比较。在比较两种还款法的偿还本息多少时，如果直接将各期应偿还的绝对值相加进行比较是不客观的。通过考虑时间价值，导致不同支付之间产生不同利息的因素，两种还款法的数量上是一致的。

    等本息和等本金两种还贷方式到期后虽有利息差别，但对客户而言，没有哪种更合算一说，只是满足不同投资者对现金流的要求。只有贷款额度很大时，两者利息差异才会非常明显。

    就上例来说，如果小杰今后想提前还贷，选择等本金还款方式更合算。等本金还款方式，由于前期比等本息归还本金数额要多，提前还款结算时利息支付相对会少。如果小杰在1年后一次性提前还贷，等本息还款法将比等本金还款法多支付利息351.19元。如果小杰采用等本息还款法，则现在需要支付本金462363.89元。如果小杰采用等本金还款法，则现在需要支付本金450000元。本金上也支付的更少。但是，对于已经选择等本息还款方式的投资者来说，合同已生效正在执行是不能更改为等本金还款方式的。更改还款方式相当于合同违约。

    另外，有时提前还贷，还要考虑能不能节约利息支出。

    小杰用房产抵押向银行借了一笔10万元的1年期个人消费贷款，利率为6.84%，贷款于2009年6月10日到期。为了节约利息支出，他于到期日前一天提前归还了10万元的贷款。还款时，银行告知小杰一共还款106916元。小杰觉得有问题，银行似乎多收了利息。10万元的本金再加上按6.84%收取的年利息也才106840元，可是提前还了一天为什么还要多交钱呢？难道是提前还款的违约的钱吗？

    银行向小杰解释了这其中的原因。原来这家银行的规定是1年期的贷款到期时一块归还本金和利息，计算还款额的公式是贷款本金×（1+贷款年利率）。而提前还款的还款额的计算公式则是贷款本金×（1+贷款年利率×实际占用款项天数/360）。如果实际占有贷款天数大于360天，则提前还款会使得实际贷款年利率高于约定的年贷款利率。因此，小杰于到期前一天还款，实际上占用资金的天数为364天，而年利率本来是360天的，所以小杰多交了利息76元。计算公式如下：100000×（6.84%÷360）×364 - 100000×6.84%＝6916 – 6840 = 76元。所以对于是1年期的贷款，提前还贷能不能节约利息支出，就得看是提前几天。因为很多银行的年利率是按360天计算利息。但是我们的自然年是365天或者366天。如果我们提前还贷，贷款的实际天数少于360天，那么我们就可以节约利息支出。如果我们提前还贷，贷款的实际天数大于360天，那么就会支付更多的利息。借款的实际天数360天，就是提前还贷与到期还贷利息支出相同的平衡点。如果我们事先问清楚银行的政策，那么我们就不会多支付利息了。