第七章 保险——人无远虑必有近忧（6）

    首先，在拿到保险合同签署书面回执之前，一定要自己阅读保险条款约定的各项内容。如果有任何问题或者不明白的地方，都要跟保险公司的客户服务热线联系或者直接联系你的保险代理人进行询问，直到弄明白为止，尤其要注意客户姓名、性别、出生年月、工作单位、通讯地址、电话等个人信息，不能有一丝一毫的差错。

    接着要阅读与“保险责任”相关的条款，了解你所享有的权益、合同的承保范围，尤其是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。另外在合同有效期内，保险客户可以及时变更合同的相关内容，比如保险品种、基本保险金额、通讯地址、身故保险金受益人等。其中“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况。对于健康险来说，基本将“天灾”作为责任免除范围；对于财产险，不同灾害事故都有分类，比如有保险公司的财险基本条款规定，对于火灾、爆炸、雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落负责理赔。而许多家庭财产险、企业财产险、车险等对地震所造成的一切损失不负责理赔。所以不论是人身险还是财产险，对于保险责任范围的留意都十分重要。除此之外，作为保险客户还需要知道自己的义务，比如在申请获得相关保险利益或者理赔金之前有提供资料和如实告知的义务，为了避免保险合同中止或终止效力有及时交费的义务等。

    拿健康保险为例，健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为了避免就诊于不符合合同约定的医院而导致不能获得赔偿的情况发生，要认真阅读合同“释义”相关条款对于疾病、医院（比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述，以及相关指定和认可的医院名单）、医生等的解释。还要了解健康保险险种的保险期间、是否保证续保等注意事项。如果投保的是重大疾病保险，其所承保的是合同中所列相关病名中达到某一严重程度的疾病或者手术。所以，一定要注意保险合同中对于各重大疾病的具体定义。

    如何填写保单

    首先，保险公司给出的“投保单”也叫要约书，是消费者向保险公司的一种单向要约的形式，也是保险合同生效的必要的基础和必需的前提，是一项严肃的法律文件，往往是事先印制好的单据。所以在填写投保单的时候，需要拿对投保单，填对合适的项目。比如字迹需要清晰工整、不涂改、易辨别(切不可采用狂草等艺术字体)。一旦有涂改的地方，需要在其旁边签名确认，或者重新索要新的投保单进行填写，尽量减少日后可能会发生争议的隐患。

    在沟通确认好保险产品、开始填写投保单之前，需要仔细阅读投保单中事先印制的“投保须知”或“