第七章 保险——人无远虑必有近忧（1）

    第一节 认识保险——未雨绸缪为人生护航

    风险与保险

    我们都听过一个关于狮子和老鼠的寓言故事。一只狮子躺在树下休息，一只老鼠跑过来问：“大王需要我的帮助吗？”狮子斜视着老鼠说：“真好笑，哪用得着你，快滚！”过了几天，狮子中了猎人的圈套，被绳子吊着树上，正当它痛哭不已时，老鼠跑过来咬断绳子救了他。我们都不得不承认，我们生活在一个充满风险的世界里，做任何事情都或大或小的有一定风险。风险是客观存在、不以人的意志为转移的，并不是说你是狮子很强大就不会遇到风险。风险根据性质的不同可以分为两类，自然灾害和意外事故。自然灾害包括恶劣天气、雷电、地震、火山爆发、海啸、洪水、浮冰等。意外事故包括火灾、爆炸、交通事故、偷窃等。一个人一生中到底会遇到怎样的风险谁也没办法事先知道。

    风险具有不确定性，我们常常会陷入对未知风险的恐慌中，比如对疾病的恐慌、对交通事故的恐慌、对自然灾害的恐慌等等。虽然我们没办法完全的消除风险，但是可以采取一定的防范措施，将未知风险的破坏程度降到最小。从前有一个富翁，家财万贯，每天锦衣玉食，但是却过得很不开心，因为他每天晚上都做噩梦，担心自己的财产被人抢走。一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，于是就把他的苦恼向土地公公倾诉了一番。土地公公说：“你看这样怎么样，你把你的金子给我一袋，我保证在你生病或者遇到其他风险时给你五袋金子，在你老了的时候每个月给你一袋金子。”富翁想了想同意了。从此以后，他就再没做过噩梦了。这种防范风险的方式就是保险。

    保险的定义与职能

    保险，就是通过签订合同，由专门的机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。广义上包括三方面，国家政府部门经办的社会保险、由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保险人集资合办、体现自筹互助精神的合作保险等。平时我们说的保险主要是指商业保险。

    随着社会不断进步、经济不断发展，人们抵御风险的能力已经大大提高。保险的原则就是把千千万万人的财力集中到一起，结成一个可以抵御化解风险的大集体，在这个大集体里面每个人都是付出者，但同时也是受益者，通过付出，在碰到事故时，得到及时的救助。

    房子着火了，王先生急急忙忙地跑到保险公司，对办事员说：“请帮我马上就办财产保险！”“怎么这么急啊？”办事员问。“能不急吗？房子都冒烟了！”在这里，王先生所迫切需要的就是保险最基本的经济补偿功能。当然，房子着火才去买保险已经来不及，但是如果王先生在事故发生前就未雨绸缪买上保险，在事故发生后就可以获得保险公司的赔偿，他的损失就会大大减少。

    在洞庭湖旁边的一个小水池里住着一条小鱼，它总是担心遇上大旱自己的小水池会很快干涸。天上的大雁对它说：“小鱼，你搬到洞庭湖里吧，这样，你就不用担心了。”小鱼问：“洞庭湖就一定不会干吗？”大雁回答说：“洞庭湖连着长江，长江连着大海