第二章 储蓄——中国人的传统（2）

    储蓄可以转化为投资。储蓄存款是商业银行的一项重要资金来源。大家将钱存入商业银行，商业银行将存款表示为资产负债表上的负债。商业银行用这些钱去贷款，从而形成商业银行的资产。企业使用获取的贷款去投资。由于企业之间的支付大多通过的是银行转账的方式，非取现方式，因此，贷款形成的资金还将保留在银行体系内。这些钱又形成了其他企业的存款。存款又增加了银行的负债，商业银行又利用这些存款再次发放贷款。因此，这个循环过程就是储蓄不断转化为投资的过程。

    近几年我国的外汇储备不断攀升，其规模已达到2万亿美元。而中国的外汇储备中，有很大一部分投资了美国国债。这等于资助美国。中国是穷国，美国是富国，可是为什么中国在资助美国呢？这同中国的高储蓄率有关。储蓄是一种美德吗？中国的储蓄率是过高还是正常？

    中国的储蓄率高达50%，是世界上最高的。这就是说，所有中国生产的产品，中国人自己只消费一半，另一半出口全世界，所以就积累了大量外汇储备。

    大部分的中国人挣钱是为了过日子和攒钱以购买大件商品或者以备急需时使用。建国初期30年里，储蓄曾是中国人的唯一选择。省钱已成了新中国人民每家每户的硬道理。一个月三四十元工资的工人在省钱储蓄，一个月一二百元高工资的干部也在省钱储蓄。他们的区别只是省下钱的多少。那时的零存整取、整存整取、活期储蓄和小额贴花，被称为储蓄业务的“四大金刚”。然而，单一的储蓄并不单调。储蓄摇奖、建设储蓄和小额贴花就是其中最为出彩的章节，有奖储蓄被文革这只拦路虎挡住。直到1982年，有奖储蓄才再次现身，且品种多样化了。那时的我们先拿好蜂花肥皂或白玉牙膏小奖品，然后翘首盼开奖。奖品从现金到购买市场紧俏商品凭证，甚至还有彩电、冰箱等实物奖品。火红的日子