第二章 储蓄——中国人的传统（15）

    有一个关于信用卡分期付款的笑话，讲的是在美国，一位中年人到一家商店为一张婴儿床付清了最后一笔分期款，店员笑着问他：孩子现在还好吧？这位中年人回答：是的，我很好。美国人在自己中年时才将儿时的婴儿床付完款。

    分期付款购物已经走进持卡人的生活。从电脑、液晶电视、电子数码产品到家庭装修，几乎都可以通过信用卡分期付款。在全国各地的苏宁、国美等卖场，很多发卡银行都推出了“分期特惠日”活动，除了零利息、零首付之外，商品的价格也能享受到团购价。

    一对新婚夫妇，李先生和张小姐却为结婚后购买等离子电视机犯难了。他们一直生活在大都市里，都是月光一族。唯一幸运的是他们都拥有一张信用卡，总是可以在他们资金紧张时，为他们雪中送炭。为了购买他们的心仪之物，他们利用信用卡做了12期免息分期付款，这样一来，他们每月只用还款1000元就可以拿到自己想要的等离子电视机了。他们利用分期付款改变了自己的现金流。使得原先自己要一次性付清的12000元，变成了一年每月支付1000元的现金了，缓解了他们一次性支付的压力。不过，虽然很多银行的分期付款都是可以免息的，但是通常的都只适用于正价商品。对于非正价的商品刷卡购买，可以申请账单分期服务。但是，分期付款大多免息却不免手续费。李先生购买12000元的等离子电视机最终支付了12000+7%左右的分期手续费。这种方式依然比起全额支付，每月只付最低还款额来说成本要小。其最终的成本为：12000+15%左右的年利息。如果从货币的时间价值来看，那么用信用卡消费的成本并不比现金买卖高。有些银行有些分期付款是不收手续费的。比如：在