第二章 储蓄——中国人的传统（9）

    教育储蓄是指家庭为其子女接受非义务教育积蓄资金，按照优惠利率和免利息税的方式而存在的整存整取定期存款。教育储蓄是为促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时，可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。证明通常在学校学籍和学生管理部门，并领到一张由国家税务总局提供的一式三联的凭证。目前各大银行对教育储蓄并没有优惠利率，又由于利息税暂停征收，教育储蓄现阶段与整存整取定期存款无差别。

    了解了储蓄的种类后，我们又如何利用不同的储蓄种类获得更多的收益的呢？

    零存整取只适合刚开始形成整存整取储蓄本金时使用。因为零存整取的利率低于整存整取的利率，到期所得的利息少于整存整取的收益。如果利用平分存储法形成本金，以后每月可以存入的零钱就可以跟每月到期的整存整取一起存入。这样可以避免利息损失。

    定活两便是最不可取的储蓄方式。定活两便的优点在于可以随时取现，而且利率通常高于活期存款。而定活两便的缺点在于，其利率在整存整取的利率水平上打六折。这是一种利率损失。如果可以利用平分法和阶梯法储蓄，完全可以弥补定活两便的优点，并且其利息收益更高。

    通知存款只适用于短期存款。比如三个月的存款。但是由于各银行的政策不同，有些银行的通知存款小于30天是按照活期存款利率计息。也有的银行每7天就复利计息一次，也有的银行每1个月计算一次。当然我们应该去找每7天复利计息